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Unisys勾畫金融支付服務(wù)標準四點要求

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CNET科技資訊網(wǎng)5月22日報道隨著國際經(jīng)貿(mào)活動日益頻繁,金融機構(gòu)的支付服務(wù)自然而然成為各行各業(yè)的關(guān)注焦點,全球信息技術(shù)服務(wù)及解決方案供應(yīng)商Unisys指出,現(xiàn)今市場期望支付服務(wù)能達到4點非常嚴格、同時本質(zhì)有些許矛盾的要求,就是“快捷并安全、高效而低費”,金融界需要借助先進IT技術(shù)才能面迎此等挑戰(zhàn)。

在北京舉行的“2007中國支付業(yè)國際峰會”上,Unisys公司亞太地區(qū)支付系統(tǒng)渠道銷售總監(jiān)RobertMyers表示:“完善的支付系統(tǒng)是支持環(huán)球商業(yè)活動的基礎(chǔ),所以各行各業(yè)要求金融機構(gòu)所提供的支付服務(wù)能與時俱進,在便捷及效率方面要有大幅度的提升,但卻絕不能忙中有錯、快而不穩(wěn)、同時收費只可以能降不漲?!?

Myers表示,支票工具的改革是闡釋上述市場趨勢的最佳范例。目前支票仍然是國際、以及中國使用最為廣泛的非現(xiàn)金支付工具之一。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù),在2005年度,美國每年簽發(fā)的支票達到390億筆,中國則共簽發(fā)支票18億筆,涉及金額達到人民幣350萬億元。

隨著銀行業(yè)不斷發(fā)展及環(huán)球經(jīng)濟活動步伐增快,傳統(tǒng)支票的缺點逐漸顯露。第一是處理成本高,在美國,2001年每張支票的處理成本已達1.25美元,而美國聯(lián)邦儲備局在2006年把支票清算收費提高5%,更令代理銀行的處理支票成本百上加斤。而更重要的是傳統(tǒng)支票處理速度較慢,收款方在收到支票前的等待時間與支票兌現(xiàn)一般需要兩、三天,如果簽發(fā)支票時發(fā)生不合標情況、例如非正則簽名、金額數(shù)目小/大寫不符、在途資金、背書有誤等,產(chǎn)生退票情況,那就更費時失事。

Myers表示,為了解決傳統(tǒng)支票處理成本高、處理效率低、欺詐風險高等問題,在美國《支票清算21世紀法案》出臺后,不少國際銀行集團開始使用支票影像(也稱為影像替代文本IRDs),取代原始紙支票,Unisys所提供的票據(jù)清分系統(tǒng)便能很好的支持金融機構(gòu)使用IRDs。

他指出,Unisys的票據(jù)清分系統(tǒng)得到中外銀行業(yè)界的廣泛認可,例如中國人民銀行為了與國際同行并駕齊驅(qū),率先建立了全國支票影像交換系統(tǒng),并于2006年12月在北京、天津、上海、廣東、河北、深圳六?。ㄊ校┰圏c運行,六?。ㄊ校┲g企事業(yè)單位和居民個人簽發(fā)的支票可以互通使用。在2006年8月,人行與Unisys公司簽訂了合作協(xié)議,在其天津票據(jù)清算中心部署Unisys的票據(jù)清分系統(tǒng),新系統(tǒng)并于12月上線運行。

天津票據(jù)清算中心部署了多個高速UnisysNDP1150和桌面SourceNDP票據(jù)處理系統(tǒng),同時還配套有應(yīng)用軟件,代替其原有的支票交換系統(tǒng),并計劃將一系列現(xiàn)有應(yīng)用技術(shù)與新技術(shù)進行融合。

在同一場合上,Unisys亞太區(qū)全球金融服務(wù)部風險管理主管IanSelbie表示,基于金融行業(yè)的特殊性,運營安全的重要性比效率、成本控制有過之而無不及,絕對不能掉以輕心。目前金融犯罪的發(fā)展趨勢是通過不同渠道進行,其影響范圍牽涉不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。就渠道而言,所有業(yè)務(wù)接觸點包括自動柜員機、互聯(lián)網(wǎng)、分行、呼叫中心、電話銀行及電子資金轉(zhuǎn)帳等都為金融罪犯提供可乘之機。現(xiàn)在常見的金融詐騙類型牽涉身份盜竊、保險索賠、支票、證券、信用卡/借記卡等領(lǐng)域。

Selbie指出,金融機構(gòu)面對的其中一個難題是每日要處理的交易數(shù)量十分龐大,而盡管詐騙交易帶來的經(jīng)濟損失可能十分嚴重,其交易筆數(shù)只是占整體數(shù)量的九牛一毛,大約只占0.005%,因此金融單位要偵察此等詐騙交易幾乎是大海撈針。在另一方面,調(diào)查在線會話活動及存儲有關(guān)數(shù)據(jù)的工作量非常龐大,每日可達到2,000萬條紀錄,這也使得抗擊金融犯罪倍增難度。

他說,Unisys認為金融機構(gòu)必需反客為主,主動地采用一個三管齊下的方針來抗擊詐騙及金融犯罪:一是強化程序,金融單位需要教育客戶加強自身防范詐騙的意識,另外需要建立扎實的內(nèi)部程序和工作守則,嚴格控制存儲及使用敏感客戶數(shù)據(jù)。二是使用騷擾程度較低的身份識別機制,例如PC指紋識別。三是實施全方位、企業(yè)水平的監(jiān)控手段,這包括研究客戶、員工、設(shè)備的行為或使用模式;偵查交易有否出現(xiàn)異常情況;監(jiān)控覆蓋面需要涵蓋所有渠道;同時會把可疑交易轉(zhuǎn)交個案管理系統(tǒng)作全面深入調(diào)查。

Selbie表示,Unisys能提供各種經(jīng)過驗證的企業(yè)級別IT方案、配合其3D-VE方法論支持這個三管齊下的方針,它把這個一步到位、主動出擊的產(chǎn)品及服務(wù)體系稱為“主動風險監(jiān)控系統(tǒng)”(ActiveRiskMonitoringSystem簡稱ARMS)。

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